AN INTERESTING INVESTMENT: LIFE INSURANCE // UNA INTERESANTE INVERSION : EL SEGURO DE VIDA

Hello everyone! I have been thinking, Insurance is an Expense or an Investment, certainly from my point of view, Insurance is an investment, because it protects the insured from possible future damages or losses caused by a risk covered by the policy. That is to say, if a loss occurs, the insurance company compensates the damages and the insured will not assume the loss in its totality, since he/she has the support of the insurance company.

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There are many types of insurance, but today I want to talk about an insurance that I find very interesting and versatile, it is the Life Insurance.

Life Insurance in case of Death

When a person contracts a life insurance policy, he/she is definitely thinking in the future, to protect his/her family in case he/she dies, that is to say, the person contracts the Life Insurance policy, with the intention that at his/her death the Insured Sum or contracted Capital will be given to his/her wife or children. This is in order to help them cope with the financial situation after his death.

If we look at it from this point of view, it is very interesting, since the person who takes out the policy has the objective of protecting the financial future of his family. Something that I am sure burdens the life of more than one head of a family, because just thinking that he/she will be missing and his/her family will be financially unstable is a headache.

And if we talk about Life Insurance in case of Life?

But to see life insurance as a sum that is paid upon the death of the policy holder is to see only a small part of what this type of policy offers. In the insurance world there is the phrase "life insurance in case of life" and yes, it is exactly that, a capital sum established between the parties, which is paid at the end of the contract for the years established by the insured. This type of policy has the characteristic that it pays the policyholder the contracted amount once the established period is over.

The interesting thing about this type of policy is that the contracting party or policyholder may request the insurance company to:

The capital is paid at the end of the contract period of 10, 20, 30 or more years.
The principal is paid in the form of a monthly annuity to the policyholder until his death, when the contract will be cancelled.
Or, the insurer guarantees that the contracted capital is paid in the form of a monthly annuity, for a period of time, which generally can be 15 or 20 years.

Of course, insurance companies offer the mixed modality.

The insurance companies, understanding the diverse needs of the contracting party or policy holder, can design a life plan that includes both the coverage of the payment of the Capital to the beneficiaries in case of death of the policy holder; and design for the policy holder a retirement plan with payment of monthly or single annuities according to his convenience.

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In this sense, the life insurance policy is more than a provision for the family that will be left without the father or head, it also serves to help the holder to plan his retirement or retirement and live a dignified life after the end of his working life.

Life insurance as a mortgage bond
And if we talk about the purchase of a home. The buyer acquires a house, but requests a loan from a bank, which, in order to grant the loan, requires the buyer of the house to contract an insurance policy with decreasing capital.

That is to say, this type of policy has a double function, on the one hand it guarantees that in case of death of the buyer, the bank will receive the amount owed to date by concept of credit mortgage and on the other hand it protects the family of the buyer in case the latter dies, since there is a policy that will pay the mortgage debt, the family will have peace of mind.

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Sources Training for insurance producers, Seguros la Seguridad.

Translated with www.DeepL.com/Translator (free version). Sorry for mistakes in traslation.

AHORA EN ESPAÑOL

Hola a todos! He estado pensando, el Seguro es un Gasto o una Inversión?, ciertamente desde mi punto de vista, el Seguro es una inversión, pues protege a futuro al asegurado de posibles daños o pérdidas, causadas por un riesgo cubierto por la póliza. Es decir, si ocurre el siniestro, la compañía de seguros resarce los daños y el asegurado no va a asumir la pérdida en su totalidad, pues cuenta con el respaldo de la compañía de seguros.

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Existen muchos tipos de seguros, pero hoy les quiero hablar de un seguro que me parece muy interesante y versátil, es el Seguro de Vida.

Seguro de Vida en caso de Muerte

Cuando una persona contrata una póliza de vida, definitivamente está pensando a futuro, en proteger a su familia en caso de que falte, es decir, la persona contrata la póliza de Seguro de Vida, con la intención de que a su muerte la Suma Asegurada o Capital contratado sea entregado a su esposa o hijos. Esto con el fin de ayudarlos a sobrellevar la situación financiera luego de su muerte.

Si lo vemos desde este punto de vista, es muy interesante, pues la persona que contrata la póliza tiene como objetivo proteger el futuro financiero de su familia. Algo que estoy segura agobia la vida de más de una cabeza de familia, pues el solo pensar que faltará y su familia quedará económicamente inestable es un dolor de cabeza.

Y si hablamos del Seguro de Vida en caso de Vida?

Pero ver el Seguro de vida como una suma que se paga a la muerte del titular de la póliza es ver solo una pequeña parte que ofrece este tipo de pólizas. En el mundo del seguro existe la frase “seguro de vida en caso de vida” y si, se trata exactamente de eso, de un Capital establecido entre las partes, que se paga al finalizar el contrato por los años que haya establecido el asegurado. Este tipo de póliza tiene la característica que paga al titular el monto contratado una vez termine el periodo establecido.

Lo interesante de este tipo de pólizas es que el contratante o titular de la póliza puede solicitar a la compañía de seguros que:

El capital se pague al finalizar el periodo del contrato, de 10, 20, 30 o más años.
El capital se pague en forma de renta mensual al titular hasta su muerte, cuando el contrato se cancelará.
O bien, la aseguradora garantiza que el Capital contratado se paga en forma de renta mensual, por un periodo de tiempo, que generalmente pueden ser 15 o 20 años.

Por supuesto que las compañías de seguros ofrecen la modalidad mixta
Las aseguradoras entendiendo las diversas necesidades del contratante o titular de la póliza pueden diseñar un plan de vida que incluya tanto la cobertura de pago del Capital a los beneficiarios en caso de muerte del titular; como diseñar para el titular un plan de jubilación con pago de rentas mensuales o únicas según su conveniencia.

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En este sentido la póliza de vida es más que una previsión a la familia que quedará sin el padre o cabeza, también sirve para ayudar al titular a planificar su retiro o jubilación y vivir una vida digna luego que termine su vida útil laboral.

El seguro de vida como fianza hipotecaria
Y si hablamos de la compra de una vivienda. El comprador adquiere una vivienda, pero pide un crédito a un banco, este para otorgar el crédito exige al comprador de la vivienda la contratación de una póliza de seguros con capital decreciente.

Es decir, este tipo de póliza tiene una doble función, por un lado garantiza que en caso de muerte del comprador, el banco va a recibir el monto adeudado a la fecha por concepto de hipoteca crediticia y por otro lado protege a la familia del comprador en caso de que este último fallezca, pues al haber de por medio una póliza que pagará la deuda hipotecaria, la familia estará tranquila.

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Fuente Formación para productores de seguros, Seguros la Seguridad.

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